„Ostvarili smo vrlo kvalitetne poslovne rezultate u prvoj polovici godine te još jednom potvrdili svoju snažnu i stabilnu poziciju na hrvatskom bankarskom tržištu. Zabilježili smo solidan rast novog kreditiranja u poslovanju s građanstvom i gospodarstvom, uz blagi rast ukupnog kreditnog portfelja, čime smo nastavili pružati oslonac hrvatskim građanima i poduzećima u realizaciji njihovih financijskih potreba. Istovremeno, George online bankarstvo i KEKS Pay i dalje nastavljaju rasti, čineći digitalnu strategiju prepoznatljivim faktorom našeg poslovnog modela i ukupne strategije dugoročno održivog uspješnog poslovanja“, istaknuo je Christoph Schoefboeck, predsjednik uprave Erste&Steiermärkische Bank d.d. („banka“), komentirajući poslovanje u prvoj polovici 2024.
„Izdanjem zelene obveznice dodatno smo potvrdili poziciju najaktivnijeg nedržavnog izdavatelja obveznica u Hrvatskoj, uz kontinuiran naglasak na implementaciju ESG kriterija u naše redovno poslovanje. Imamo snažnu kapitalnu poziciju i visoku razinu likvidnosti, uz najvišu ocjenu bonitetnih kuća (A-, Fitch Ratings, 2023) među bankama i drugim tvrtkama na domaćem tržištu. To je jamstvo našeg kvalitetnog poslovanja i u ostatku godine, kojim želimo opravdati visok stupanj povjerenja klijenata te nastaviti pružati adekvatni impuls daljnjem rastu i razvoju hrvatskog gospodarstva u cjelini“, dodao je Schoefboeck. „Na kraju, želio bih zahvaliti dosadašnjem članu uprave Zdenku Mataku na njegovom izuzetnom doprinosu uspješnom poslovanju banke u proteklim desetljećima te poželjeti puno sreće i uspjeha u radu novoj članici uprave Katarini Kraljević. Uvjeren sam da će svojim znanjem, stručnošću, energijom i jasnom vizijom nastaviti put daljnjeg uspješnog pozicioniranja banke u segmentu retail poslovanja, kao i razvoja naše digitalne strategije“, zaključio je.
Ukratko
Prema nekonsolidiranom financijskom izvještaju, koji obuhvaća rezultate banke bez ovisnih društava, neto dobit u prvoj polovici 2024. godine iznosila je 119 milijuna eura, jednako kao u istom razdoblju 2023. Na ostvarenu razinu neto dobiti pozitivno su utjecali rast prihoda od redovnog operativnog poslovanja, odnosno povećanje volumena novog kreditiranja, porast platnog prometa, pozitivni trendovi kretanja troškova rizika te, u jednom dijelu, rast tržišnih kamatnih stopa. Istovremeno je troškovna komponenta također zabilježila porast, primarno kao posljedica rasta kamatnih stopa na depozite te, u manjem dijelu, rasta troškova zaposlenih, porasta ostalih administrativnih troškova te jednokratnog efekta koji se odnosi na dodatni porez na dobit za 2022. godinu.
Neto kamatni prihod povećan je za 11,0%, sa 164 milijuna eura u prvoj polovici 2023. na 182 milijuna eura u istom razdoblju ove godine, dok je neto prihod od naknada i provizija zabilježio porast od 15,0%, s 40 milijuna eura u prvoj polovici 2023. na 46 milijuna eura u istom razdoblju 2024. Neto rezultat iz trgovanja i svođenja na fer vrijednost u prvoj polovici 2024. iznosio je 8 milijuna eura, bez promjene u odnosu na isto razdoblje godinu ranije.
Ukupna aktiva banke krajem lipnja 2024. iznosila je 13,2 milijarde eura, 0,8% manje u odnosu na kraj 2023., kada je iznosila 13,3 milijardi eura. Krediti klijentima na dan 30. lipnja 2024. iznosili su 8,2 milijarde eura 5,1% više u odnosu na 7,8 milijardi eura krajem 2023. Depoziti klijenata banke na dan 30. lipnja 2024. iznosili su 10,4 milijardi eura, 3,7% manje u odnosu na kraj 2023. godine, kada su iznosili 10,8 milijardi eura. Smanjenje depozita u prvoj polovici 2024. proizašao je iz očekivanog i unaprijed anticipiranog prelijevanja dijela depozitnih sredstava građana u alternativne oblike ulaganja dostupne na tržištu, dominantno u trezorske zapise u izdanju Ministarstva financija Republike Hrvatske te investicijske fondove Erste Asset Managementa d.o.o.
Neto dobit ESB grupe[1] nakon manjinskog utjecaja u prvoj polovici 2024. iznosila je 131 milijun eura, 1,6% više u odnosu na 129 milijuna eura u istom razdoblju 2023. Neto kamatni prihod ESB grupe iznosio je 213 milijuna eura, 10,9% više u odnosu na 192 milijuna eura u prvoj polovici 2023. Neto prihod od naknada i provizija iznosio je 64 milijuna eura, 10,3% više u odnosu na 58 milijuna eura u istom razdoblju 2023. Neto rezultat iz trgovanja i svođenja na fer vrijednost u prvoj je polovici ove godine iznosio je 8 milijuna eura, jednako kao u istom razdoblju 2023.
Ukupna aktiva ESB grupe krajem lipnja 2024. iznosila je 14,83 milijardi eura, 0,5% više u odnosu na kraj 2023., kada je iznosila 14,75 milijardi eura. Krediti klijentima na dan 30. lipnja 2024. iznosili su 8,9 milijardi eura, što je 4,7% više u odnosu na kraj 2023., kada su iznosili 8,5 milijardi eura. Depoziti klijenata ESB grupe na dan 30. lipnja 2024. iznosili su 11,0 milijardi eura, 3,5% manje u odnosu na kraj 2023., kada su iznosili 11,4 milijarde eura.
Digitalni kanali nastavljaju kontinuitet rasta
Digitalna rješenja banke nastavila su trend kontinuiranog i stabilnog rasta tijekom prve polovice 2024. Ukupan broj aktivnih korisnika George online bankarstva krajem lipnja 2024. iznosio je oko 442,5 tisuća, 8% više u odnosu na kraj 2023., kada je aktivnih korisnika bilo oko 410 tisuća. Istovremeno je ukupan volumen transakcija u prvoj polovici tekuće godine iznosio 3,4 milijarde eura, 17% više u odnosu na godinu ranije. Broj korisnika KEKS Pay aplikacije krajem lipnja 2024. dosegao je 456 tisuća, što je gotovo 10% više u odnosu na 410 tisuća krajem 2023. Ukupan volumen transakcija KEKS Payem u prvoj polovici 2024. godini iznosio je 103 milijuna eura, 62% više u odnosu na isto razdoblje prošle godine.
NPL plasmani i dalje u silaznom trendu
U prvoj polovici godine zabilježen je nastavak silaznog trenda kretanja tzv. NPL (nenaplativih i djelomično naplativih) plasmana. Tako je njihov udio na razini banke krajem lipnja 2024. iznosio 2,6%, u odnosu na 2,9% krajem prosinca 2023. Na konsolidiranoj razini ESB grupe, udio NPL plasmana krajem lipnja 2024. iznosio je 2,7%, u odnosu na 3,0% krajem 2023.
Izdanje zelene obveznice
U siječnju ove godine banka je izdala inauguralnu tzv. zelenu „preferred senior“ obveznicu na međunarodnom tržištu kapitala, u ukupnom iznosu od 400 milijuna eura. Predmetna obveznica izdana je u zelenom formatu u okviru tzv. Erste Group Sustainable Finance Frameworka te predstavlja prvo izdanje zelene obveznice bilo kojeg izdavatelja s područja Republike Hrvatske. Ovo izdanje realizirano je u svrhu ispunjenja tzv. MREL zahtjeva (Minimalni zahtjev za regulatorni kapital i prihvatljive obveze), kao sastavnog dijela EU regulatornog okvira, a prikupljena sredstva, osim što doprinose daljnjoj kvalitetnoj diverzifikaciji izvora sredstava banke, koriste se za poticanje zelenih i održivih investicija te projekata. Radi se o ukupno osmom po redu izdanju obveznica Erste banke na domaćem i međunarodnom tržištu kapitala, čime je banka još jednom potvrdila svoju poziciju najaktivnijeg nedržavnog izdavatelja obveznica u Hrvatskoj.
Katarina Kraljević nova članica Uprave Banke od 1.8.
U skladu s ranijim najavama, dosadašnja direktorica Sektora razvoja poslovanja s građanstvom Katarina Kraljević od 1. kolovoza 2024. preuzela je poziciju članice uprave banke nadležne za Sektor građanstva, Sektor razvoja poslovanja s građanstvom, Sektor direktnih kanala i Sektor digitalnog bankarenja. Zdenko Matak, dosadašnji član uprave, odlučio je povući sa svoje funkcije s istekom mandata 31. srpnja te će u budućnosti obnašati funkciju savjetnika uprave za poslovanje s građanstvom. Katarina Kraljević magistrica je ekonomskih znanosti te ima dugogodišnje iskustvo rada u bankarskom sektoru. Karijeru je započela 2001. godine kao financijski savjetnik za građane u Bank Austria Creditanstalt d.d. Zagreb. U razdoblju od 2002. do 2005. bila je financijski zastupnik za mala i srednja poduzeća u Centar banci d.d., kada prelazi u Erste banku na poziciju menadžera za rizike za segment mikro poduzeća, obrtnika i građana. Od 2008. do 2015. godine na čelu je Direkcije za upravljanje kreditnim rizikom privatnih klijenata i mikro tvrtki, dok u razdoblju od 2015. do 2017. obavlja funkciju zamjenice direktora Sektora građanstva. Od siječnja 2018. do preuzimanja nove funkcije bila je na čelu Sektora za razvoj poslovanja s građanstvom.
